不少父母有著相同的煩惱：一方面，為孩子得到最好的教育辛勤工作、省吃儉用，想方設(shè)法地掙錢、攢錢；另一方面，卻又為孩子花錢無(wú)度感到無(wú)可奈何，孩子花錢的速度幾乎趕上了父母掙錢的速度。結(jié)果是，孩子們的生活質(zhì)量上去了，而家長(zhǎng)的生活質(zhì)量、家庭的理財(cái)水平卻下來(lái)了。這就像是一個(gè)水池同時(shí)開了入水口和出水口，當(dāng)要用水時(shí)，蓄水量少得可憐，根本不夠用。

越來(lái)越多的成年人陷入經(jīng)濟(jì)困境。這更提醒我們，兒童時(shí)期的理財(cái)教育有多么重要。早教育，早進(jìn)行系統(tǒng)性的理財(cái)教育，將是孩子一生的財(cái)富。

在東、西方社會(huì)，碩士、博士者打工，中專生、高中生當(dāng)老板的現(xiàn)象已司空見慣。論智商(IQ)，碩士博士肯定在高中生之上；論情商(EQ)和財(cái)商(FQ)，那就難以比較。不過(guò)，能當(dāng)老板的高中生，其情商和財(cái)商肯定比打工的碩士和博士要高，這一點(diǎn)不難理解。

因此，一個(gè)人IQ不足，可以用EQ、FQ來(lái)彌補(bǔ)；EQ不足，還可以用FQ彌補(bǔ)；但是，FQ不足，IQ和EQ再高也難以彌補(bǔ)其不足。

財(cái)商，簡(jiǎn)單地說(shuō)就是一個(gè)人認(rèn)識(shí)金錢和駕馭金錢的能力。財(cái)商是理財(cái)?shù)闹腔郏▋煞矫娴哪芰Γ?/span>一是認(rèn)識(shí)金錢的能力；二是駕馭金錢的能力。財(cái)商不是孤立的，而是與人的其他智慧和能力密切相關(guān)的。財(cái)商可以通過(guò)后天的專門訓(xùn)練和學(xué)習(xí)而獲得。

IQ 主要依靠學(xué)習(xí)，先獲得間接經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)，積累一些知識(shí)，提高智力能力。EQ也可以通過(guò)學(xué)習(xí)獲得，但是，FQ的形成，則主要依靠實(shí)際操作和總結(jié)，一個(gè)人的FQ主要是依靠教育和磨煉而獲得的。據(jù)說(shuō)猶太人財(cái)商教育特別強(qiáng)調(diào)培養(yǎng)孩子延后享受的理念。所謂延后享受，就是指延期滿足自己的欲望，以追求自己未來(lái)更大的回報(bào)，這一點(diǎn)被許多人看成是猶太人教育的核心，也是猶太人成功的最大秘密。

財(cái)商教育要從3歲開始，孩子6歲前要學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄。財(cái)商是一個(gè)新概念，是一個(gè)人認(rèn)識(shí)金錢、管理金錢的能力。在財(cái)富日益增多的今天，人的成功已與財(cái)商(FQ)密不可分，因?yàn)橛幸粋€(gè)公式：

 成功=(智商+情商)×財(cái)商。

據(jù)悉，從小開始財(cái)商教育在國(guó)外已是共識(shí)。法國(guó)孩子三四歲即開始“家庭理財(cái)課程”；日本孩子在課余時(shí)間都要到校外參加勞動(dòng)賺錢，堅(jiān)持“除了陽(yáng)光和空氣是大自然賜予的，其他一切都要通過(guò)勞動(dòng)獲得”；美國(guó)孩子則從三歲就開始財(cái)商教育。

財(cái)商教育專家表示，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)家長(zhǎng)仍然處于重視提高孩子智商和情商的階段，財(cái)商教育仍是空白。目前中國(guó)的財(cái)商教育處于起步階段，即使父母?jìng)円呀?jīng)意識(shí)到這一問(wèn)題，也很難找到系統(tǒng)化、專業(yè)化的財(cái)商教育指導(dǎo)服務(wù)。

實(shí)際上，大人們也從自身的人生經(jīng)歷上做出反省：無(wú)論如何強(qiáng)調(diào)金錢不是萬(wàn)能的，財(cái)務(wù)決定都無(wú)法避免地滲透在我們生活的方方面面，從每天的超市購(gòu)買到汽車加油、再到選擇大學(xué)、職業(yè)規(guī)劃等，一切都離不開聰明而理智的財(cái)務(wù)選擇，而很多人在這方面的能力缺失已經(jīng)讓自己的人生變得被動(dòng)與狹隘，可每個(gè)人都不希望自己的孩子擁有這樣一本亂賬的人生。

 于是，一個(gè)新問(wèn)題出現(xiàn)了：什么時(shí)候是讓孩子接受財(cái)商教育的最佳時(shí)機(jī)？

 財(cái)務(wù)安全研究中心(Center For Financial Security)是美國(guó)威斯康辛-麥迪遜大學(xué)下屬的專門研究財(cái)務(wù)安全和幫助人們構(gòu)建財(cái)務(wù)能力的機(jī)構(gòu)。2014年6月底，研究中心發(fā)布的一項(xiàng)最新研究顯示：6歲到12歲之間的兒童對(duì)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的理解力會(huì)突飛猛進(jìn)，到大約12歲時(shí)就會(huì)“基本成熟”，所以，6至12歲，正是兒童掌握財(cái)務(wù)基本概念的最佳時(shí)間。

現(xiàn)在，大多數(shù)中國(guó)父母都會(huì)將兒童學(xué)走路、學(xué)認(rèn)字的時(shí)期，看作他們的認(rèn)知敏感期，并努力為他們創(chuàng)造機(jī)會(huì)學(xué)習(xí)相應(yīng)的能力，但財(cái)務(wù)學(xué)習(xí)的敏感期，卻是為大多數(shù)家長(zhǎng)所忽視的。不僅如此，一些傳統(tǒng)保守的家長(zhǎng)還會(huì)有意無(wú)意地選擇推遲教育的方式，比如通過(guò)各種方式減少孩子接觸金錢，或者轉(zhuǎn)移他們對(duì)金錢的注意力；還有一些家長(zhǎng)則寄希望通過(guò)盡量滿足的方式，即孩子要多少給多少，來(lái)解決教育方法上的不足，認(rèn)為孩子在財(cái)務(wù)方面的知識(shí)和能力自然會(huì)在將來(lái)的學(xué)校課堂中完善……

這樣不僅和孩子的認(rèn)知能力發(fā)展不相適應(yīng)，也和現(xiàn)代孩子的成長(zhǎng)環(huán)境格格不入了，等到孩子青春期的時(shí)候，也就可能出現(xiàn)越來(lái)越多因攀比帶來(lái)的揮霍案例或極端的自卑心理。

根據(jù)財(cái)務(wù)安全研究中心的調(diào)查，當(dāng)孩子對(duì)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的理解突飛猛進(jìn)的時(shí)候，抽象的教育會(huì)錯(cuò)失最佳的學(xué)習(xí)時(shí)機(jī)，而遲到的補(bǔ)課總是需要更多的付出才能挽回——只有當(dāng)關(guān)于金錢的教育和孩子們的現(xiàn)實(shí)生活聯(lián)系在一起，才會(huì)令他們獨(dú)立思考、印象深刻。

根據(jù)美國(guó)信貸咨詢基金會(huì)的一項(xiàng)調(diào)查顯示，41%的被調(diào)查者表示自己的金錢觀都是從父母那里學(xué)來(lái)的，父母是孩子財(cái)商教育最好的老師。美國(guó)商業(yè)巨子洛克菲勒認(rèn)為，學(xué)會(huì)理財(cái)是孩子以后創(chuàng)造財(cái)富的基礎(chǔ)，也是許多優(yōu)秀品質(zhì)的根本。良好的財(cái)商不僅僅是一種習(xí)慣，更是一種技巧和本領(lǐng)，可以讓孩子終生受益。

父母是孩子的啟蒙老師，起著表率的作用。然而在實(shí)際生活中，被子女所信賴的父母?jìng)儏s往往犯著這樣一些致命的理財(cái)錯(cuò)誤。

一、 不談錢

理財(cái)顧問(wèn)表示，一個(gè)最大的理財(cái)錯(cuò)誤就是父母?jìng)儗?duì)錢的話題退避三舍。每次外出，父母可能會(huì)反復(fù)叮囑孩子過(guò)馬路要小心;不要和陌生人說(shuō)話等，但就是從來(lái)不和他們談錢的話題。在很多家庭，父母不向子女解釋家庭的經(jīng)濟(jì)狀況，也不告訴他們錢到底有什么用。有些家長(zhǎng)甚至告訴孩子談錢是一件很粗俗的事。

二、神奇的信用卡

第二大錯(cuò)誤就是很多父母在孩子面前使用信用卡，卻從來(lái)不告訴他們信用卡的工作原理。孩子們看到的是一張能滿足自己欲望的神奇的卡片。這難保他們長(zhǎng)大成人后不濫用信用卡。理財(cái)顧問(wèn)建議父母?jìng)冎辽賾?yīng)該向孩子解釋一下使用信用卡月底是會(huì)產(chǎn)生賬單的。還應(yīng)該逐步教授子女什么情況下以及為什么使用信用卡是有利可圖的，還應(yīng)該教他們建立良好的信用。

三、 百依百順

第三大錯(cuò)誤就是父母對(duì)子女的任何需求都來(lái)者不拒。他們會(huì)滿足子女的所有心愿，即使在違背自己的消費(fèi)原則或打亂預(yù)算的情況下也不例外。如此被寵壞的孩子長(zhǎng)大后就會(huì)成為愿望必須瞬間滿足的人。理財(cái)顧問(wèn)建議，如果子女提出的要求不在預(yù)算之列，就應(yīng)該向他們解釋“想要”和“需要”的區(qū)別，告訴他們應(yīng)該量入為出，并且學(xué)會(huì)為特殊的事情攢錢。

四、在錢的問(wèn)題上撒謊

有調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有31%的成年人會(huì)在錢的問(wèn)題上對(duì)伴侶撒謊。當(dāng)母親對(duì)孩子說(shuō)：“這是我們之間的小秘密”或者“不要告訴爸爸”，孩子就會(huì)認(rèn)為自己在錢的問(wèn)題上也不必全部誠(chéng)實(shí)。多數(shù)人的金錢觀都學(xué)自父母，如果子女們?cè)阱X的問(wèn)題上沒(méi)有學(xué)會(huì)誠(chéng)實(shí)，也一定會(huì)影響到到他們未來(lái)的兩性關(guān)系。

五、 言行不一

孩子幾乎事事都在效仿家長(zhǎng)，如果做父母的總是說(shuō)一套做一套，例如做了預(yù)算卻不執(zhí)行;教孩子存錢自己卻從來(lái)不存;說(shuō)孩子將來(lái)必須上大學(xué)卻不肯為其贊學(xué)費(fèi)等，就會(huì)使孩子認(rèn)為預(yù)算不重要。因此，父母的行動(dòng)是孩子最好的老師。

六、在玩上面花錢太多

在外出游玩和聚會(huì)方面花錢大手大腳的父母無(wú)形中會(huì)向子女灌輸“消費(fèi)主義”的理念。如果一個(gè)家庭的歡樂(lè)都是建立在電影、晚餐、度假和主題公園上的，子女就會(huì)將快樂(lè)和消費(fèi)等同起來(lái)。因此理財(cái)顧問(wèn)建議，應(yīng)該舉辦一些不花錢或花錢少的家庭聚會(huì)，讓孩子意識(shí)到家人共度開心時(shí)光比花多少錢更重要。

七、不存錢

不為未來(lái)的急需存錢，是子女會(huì)效仿另一大理財(cái)錯(cuò)誤。理財(cái)顧問(wèn)建議父母在子女4歲時(shí)就應(yīng)該教給他們存錢和花錢的道理，并且做到言傳身教。

八、夫妻間因財(cái)政緊張狀況發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)

孩子會(huì)敏感地捕捉到父母之間有關(guān)錢的非語(yǔ)言和情緒信號(hào)的。關(guān)系緊張、吵鬧甚至動(dòng)手，都會(huì)讓他們認(rèn)為錢是一件不好的東西。在這種家庭氛圍中長(zhǎng)大的孩子日后會(huì)對(duì)金錢產(chǎn)生焦慮和恐懼心理。因此理財(cái)顧問(wèn)建議父母對(duì)于家庭的財(cái)政緊張狀況向子女作出合理清楚的解釋，使他們不會(huì)產(chǎn)生誤解，不會(huì)對(duì)錢產(chǎn)生恐懼。

九、 在子女零花錢問(wèn)題上不立規(guī)矩

很多家長(zhǎng)在孩子的零花錢問(wèn)題上很寬松，無(wú)條件，要就給。如此一來(lái)，子女就會(huì)認(rèn)為零花錢的權(quán)力全掌握在他們手中，而不會(huì)珍惜父母的勞動(dòng)成果。很多父母在零花錢問(wèn)題上根本不立規(guī)矩，對(duì)于子女在午飯、服裝和娛樂(lè)方面的花銷從來(lái)沒(méi)有規(guī)定。

十、金錢的性別分工

很多父母由于沒(méi)向子女解釋家庭分工的問(wèn)題，無(wú)形中使其產(chǎn)生了金錢性別分工的錯(cuò)誤理念。如果在一個(gè)家庭中，母親主要負(fù)責(zé)花錢，父親負(fù)責(zé)掙錢，就會(huì)讓子女認(rèn)為這就是家庭應(yīng)有的模式。理財(cái)顧問(wèn)建議父母應(yīng)該向子女解釋為什么進(jìn)行這樣的性別分工，子女就不會(huì)產(chǎn)生女子不如男的觀念了。

文章摘自網(wǎng)絡(luò)